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            法律專題

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            姚志明律師
            非法吸收公眾存款罪如何認定

            非法吸收公眾存款罪如何認定,(一)對因受存款方的勒索而非法吸收存款者的定性與處理,(二)對以換好工種、安排存款大戶子女就業等方式非法吸收存款者的定性與處理,(三)對以“體外循環”方式非法以貸吸存行為的處理,(四)非法吸收公眾存款罪與非罪的界限。

            目錄

            • 1什么是非法吸收公眾存款罪

              中國刑法第一百七十六條所規定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。準確理解非法吸收公眾存款罪的關鍵在于首先要堅持該罪的行為主體的不特定性和危害金融秩序的具體性的統一。

              以下行為構成非法吸收公眾存款罪:

              (一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;

              (二)未經依法批準,以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資;

              (三)非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣;

              (四)中國人民銀行認定的其他非法金融業務活動。

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            • 2非法吸收公眾存款罪構成要件

              1.客體要件:本罪侵犯的客體是復雜客體,既侵犯了公私財產所有權,又侵犯了國家金融管理制度。

              2.客觀方面:未經中國人民銀行批準,向社會不特定對象吸收資金,以或者不以吸收公眾存款的名義,出具憑證,承諾在一定期限內還本付息,擾亂金融秩序的行為。

              3.主體要件:本罪的主體為一般主體,即年滿16周歲具有刑事責任能力的自然人,單位也可以構成本罪。

              4.主觀方面:本罪在主觀方面表現為故意,即行為人必須是明知自己非法吸收公眾存款的行為會造成擾亂金融秩序的危害結果,而希望或者放任這種結果發生。

              【法律依據】

              刑法》第一百七十六條規定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有

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            • 3非法吸收公眾存款罪的認定

              非法吸收公眾存款罪的認定,應從以下幾個方面:

              (一)對因受存款方的勒索而非法吸收存款者的定性與處理

              實踐中,有的存款大戶頭常常以“搬走”存款要挾其入款行或其他金融機構,要求其盡快提高自己所存款項的存款利率;或者先行給付部分息差抑或提供若干臺汽車或房屋使用權等等。一些銀行或其他金融機構特別是效益或“口岸”較差的銀行,為了保住自己的存款額度,不得不就范。對于這種情形,立法上未作明文規定,在處理方式上,至少有以下三種方案可供選擇:

              第一,雙方均定罪、且均定性為非法吸收公眾存款罪,亦即雙方構成共同非法吸收存款罪。此種犯罪的實質為有身份人實施非法吸收公眾存款罪,因而對其中吸收存款人因其具有法定身份,應定性為主犯;而存款人因其無法定身份理應定性為從犯;

              第二,存款方定性為索賄罪、吸收存款方因為被索賄而“行賄”無罪。

              第三,雙方均定罪,但將雙方設定為對合犯。亦即雙方雖仍屬共犯,但不是構成同一罪種的共犯而是互為犯罪對象的會合共犯中的對向犯(又稱對合犯)。此種會合共犯中,各方所觸犯罪名往往不同。例如非法吸收公眾存款罪的

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            • 4非法吸收公眾存款罪犯罪數額的應該怎樣認定

              近期,非法吸收公眾存款的案件日益增多,吸收存款的形式以向不特定的社會公眾借錢居多,而借錢的方式也是五花八門,多種多樣,常常導致犯罪數額的認定出現困難,僅從以下幾種形式來談非法吸收公眾存款罪犯罪數額的認定。

              1.犯罪嫌疑人在收到借款的同時將約定的利息支付給出借人。以借款10萬元為例,約定的年利率是10%,則一年到期的利息應為1萬元,犯罪嫌疑人在收到10萬元的借款時將1萬的利息預先支付給出借人,但出具的借條上寫明借款數額是10萬,這種情況下是以10萬還是9萬來認定其非法吸收的存款數額呢,筆者認為應當認定為9萬。合同法第二百條規定:“借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的,應當按照實際借款數額返還借款并計算利息”,根據該條的規定預先扣除的利息不得計入借款數額,因此在認定犯罪嫌疑人的犯罪數額時也應當扣除預先支付的利息,以實際收到的借款數額來認定。

              2.犯罪嫌疑人在借款到期后支付約定的利息,本金繼續借用的情況。仍以上述10萬元年利率10%借用一年為例,一年期滿,犯罪嫌疑人將利息1萬支付給出借人,10萬元繼續借用,在此情況下,應認定其犯罪數額為10

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            • 5非法吸收公眾存款罪立案標準

              對于非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為是否立案偵查,取決于有沒有涉嫌以下三種情形中的一種:

              一是從非法吸收或者變相吸收公眾存款的數額上來看,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的。

              二是從非法吸收或者變相吸收公眾存款的戶數上來看,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的。

              三是從造成的經濟損失上來看,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的。

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            • 6非法吸收公眾存款罪法條及司法解釋

              《中華人民共和國刑法

              第一百七十六條非法吸收公眾存款罪

              非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。

              最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋

              (2010年11月22日最高人民法院審判委員會第1502次會議通過)

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            • 7非法吸收公眾存款罪案例

              肖某某任XX置業總公司的總經理。這個注冊資金450萬元的公司,實際上除原XX紙張公司數萬元的投入和電腦公司一部激光照排機等實物外,別無它物。但肖某某是個“頭腦靈活”的企業家,憑著他的一張三寸不爛之舌,在本市居然征得土地150畝,從銀行爭得貸款3300萬元,加上工程隊墊付的1000多萬元,居然搞起了房地產開發這一熱門生意。

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            • 8非法吸收公眾存款罪辯護詞

              根據刑法和《最高人民法院關于審理單位犯罪案件具體應用法律有關問題的解釋》規定,以單位名義實施犯罪,違法所得歸單位所有的,是單位犯罪。從本案事實看,民生公司吸收公眾存款,均是以阜陽市民生農業科技有限公司的名義進行的,所籌集資金也屬于公司所有。

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            最近更新:2020-03-03
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